☆年間配当金の予測方法！

 梅雨でよく雨が降ります。湿気も多く、１ヶ月くらいはこんな感じでしょうね。

配当金の凡その把握のために、、iphoneに配当管理と言うアプリをインストールして、購入銘柄、取得額、保有株数を投入して、凡その配当金を把握しています。

投資信託の配当金まで対応し、税金も考慮されているので優秀なアプリです。

そのアプリの配当金、利回り予想（年間）は現状、

日本株　124万　3.86%

米国株　129万 3.26%

投資信託（配当系のみ）　15万 4.36%

合計　253万　3.53%

いずれも税引き後の金額と利回りです。

米国株は高配当銘柄でないVOOやVTも含まれていますので、カバードコールを保有していても利回りは高くありません。

逆に日本株は優待株も高配当のみ保有するようにしていますし、高配当のリートも含まれていますので、それなりの利回りとなってます。

投資信託はオルカンやS&P500はデータとして投入しておりません。また、NISA枠で購入していることもあり、かなり利回りが良いです。

その時から１年だった場合の数値ですので、そのまま今年の実績ではありませんが、その時の保有株や配当金で算出するのでリアルな状況の把握ができます。

モチベーションを維持して投資を続けるのに必要なアプリとなりました。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆旧NISA投資銘柄と今後の方針！

 

旧NISA については、５年で NISA期間が終わってきます。

今後、３年で全て期間が終了していきます。

今年、2025年で終了するのが、

QYLD、VCLT

となります。

どちらも購入時より株価は下がり、損切りすることになるのは確定的です。

ただ、前にも確認したとおり、配当金は損額よりも多いので、まるまる損をした訳ではないですが、高配当と喜んで投資しましたが、配当金と損額をプラスマイナスすると、預金していたのと変わらない状況くらいなのかもしれません。

ギャンブルに手を出して、なんとか元は取り戻した感じと同じではないでしょうか、、、。

２０２５年以降は、

2026

JEPI、QYLD、XYLD

2027

JEPI、QYLD、XYLD、PFF

といずれも２０２５年と同様、評価損の銘柄となります。

今年は、２銘柄を年末に売却して凝りもせずカバードコールのJEPQへ投資するつもりです。

資産形成でなく、やはり趣味の世界です。下手の横好き、、、。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆新NISA成長枠、使い切りました！

 

新NISAの成長枠を使い切りました。

これまで２年間で以下の銘柄を購入してます。

HCM

KDX不動産

LIXIL

NTT

アステラス製薬

イオンリート

いすゞ自動車

ラサールロジ

稲畑産業

三井不動産ロジパーク

産業ファンド

積水ハウスリート

都市ファンド

日本エスコン

福岡リート

平和不動産リート

後は日本高配当株の投資信託、

ＳＢＩ－ＳＢＩ日本高配当株式

Tracers 日経平均高配当株50インデックス

となります。

最近は、投資信託へ投資していました。

後、来年から3年で、全て枠を使う予定でいます。

積立枠も月10万円積立していますので、残り60万残っています。こちらも後、3年半で枠を使う気持ちでいます。

年が若ければ、長期分散を考えれば、もう少しゆっくり枠を使った方が良いてますが、60歳定年まで迫っており、それまが、給与的に投資するお金がある状況だと思ってますので、後3年半、頑張りたいと思ってます。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆解約している投資信託の利益は？！

 

現在、投資信託の積立をクレカで毎月10万円してます。10万の5万円が給与から、残りの5万円を特定口座の投資信託を解約して充ててます。

先進国インデックスから5万円を定期解約設定してますが、5万円の解約すると、５千円くらい税金が取られています。

ですので実質手元に来るのは4.5万円となります。

５千円も税金が取られるということは、それだけ儲かったということなのだと思います。儲かった額に20%の税金がかかるので、5万円のうち約半分の25000円が利益ということです。

投資信託はコロナが始まったときから始めましたので、そんなに長い間、投資している訳ではありません。

現在は先進国、全世界、米国のインデックス投資も、停滞しており、新NISAからの利益はほとんどなく3%です。少し株価が変動するればすぐに評価損です。

かたやコロナから積立したインデックスは90%の利益が出てます。

今は新NISAでオルカン、S&P500を積立してますが、数年後、同じように、これだけ利益が出るかは、、、。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆ボーナスの行き先！

 

もうすぐ６月、ボーナス時期です。

まだ、給与をもらったばかりですが、、、次の皮算用です。

夏のボーナスは余暇費用（旅行等）10万、車関係経費等10万をまず、別枠に入れておきます。

SBIネット銀行は、枠を5つくらい作れるので、それで普通預金に入れておきます。

冬は、同じ車関係経費10万、年末年始用の費用をいくらか別枠でとっておきます。

それで、その時点で、見えている範囲で特段のかさむ費用がなければ、投資にまわす感じです。

新NISAの成長枠の今年の残りは77800円。

今回のボーナスでクリアできそうです。

以下の日本株の高配当系の投資信託を購入することになると思います。

ＳＢＩ－ＳＢＩ日本高配当株式（分配）ファンド（年４回決算型）

Tracers 日経平均高配当株50インデックス（奇数月分配型）

今後は、残り半年は特定口座での投資になります。

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☆ カバーコール銘柄の評価損、配当金による回収状況！

 カバーコール銘柄、評価損の配当金による回収状況です。

購入後、どんどん基準額が下がって評価損まっしぐらのカバードコール銘柄の状況を調べました。

ナスダック100かバードコール

QYDL マイナス68万円　配当総額95万円　プラス27万円

S&P500 カバードコール

XYLD マイナス17万円　配当総額27万円　プラス10万円

JEPI マイナス　10万円　配当総額29万円　プラス19万円

なんとかみんなプラスにはなってました。

ただ、利回りが良いからと買った結果、こんな感じですので、肝に銘じて購入する覚悟が必要だと思います。

最近少し株価は下がりましたが、持ち直しても評価損ですので、評価損が将来的にプラスになることはないかなぁと思ってます。

自分は保有してプラスを少しでも増やしていきたいです。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆先週株価は上昇したが積立新NISAの状況！

 

先週、株価が上昇に転じましたが、積立新NISAの状況ですが、

オルカン　マイナス3万円　評価損益4.4%マイナス

S&P500 マイナス　3.7万円 評価損益3.7%マイナス

と、まだまだマイナスでした。

株価が高い時に買っていたのが新NISAの積立ですので、ちょっと株価が戻っただけでは、プラスには転じません。

株価好調期間の積立が長いとどうしようもないですね。５月に入ると、また積立されますが、その時、株価が上昇していて、その後、下落すれば、全然、平均取得単価も下がりませんので、マイナスが軽減されることはないです。

積立投資は良くも悪くも、こんな感じですね。

前の自分なら、即損切りしてましたね。たぶん。

積立投資でなく、配当金目的の投資信託も、日本株も米国株も全てマイナスになってます。米国株はマイナス10%、日本株はマイナス5%くらいです。全て今年購入した銘柄なので、全体として、良い状況の時から、そのくらいのマイナスと言うことになります。

新NISA後の今の現状は、ほったらかし、もしくは根気がないと、積立投資は難しい局面ですね。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆良いタイミングで投資できないのはいつものこと！！

 

今週は、株を少しずつ戻すような感じで上昇してました。

ただ、いつ落とし穴があるかはわかりません。

下落した時点で購入できれば良かったですが、だいたいそう言う時は資金がなく、ある程度戻した時に少し資金がある状態、まあ、そんなもんです。

また、ここで購入すると、その途端に下げていく可能性は大。ほとんどの人はそんなもんですよね。

一部の人は、うまくやって儲ける、その「こやし」みたいなものです。

だいたい、わかっているのですが、、、。

それでも長期分散投資すれば、そう言う人でも、多少はおこぼれに預かれる。

株をやっている人は、積立投資なんてしょうがない。株は安く買って、高くなって売らなければ、意味がない、と言ってます。

もっともですね。

ただ、素人は難しいので、世界の経済は成長する。してきた実績をもとに、オルカンなどを長期投資して長期で資金を増やすと言う話だと思います。

平均的に長期的に投資することが素人には重要ですね。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆安くなった時に買えない性格です

 米国株は続落してますね。日本株は連動せず、なんとか踏ん張っている感じです。

米国株が安くなったからといって購入資産はないので、傍観するだけですが、、、。

資金があれば、前に下がった時に購入していると思うので、たぶん今回や次回こういうことがあっても購入できないと思います。（以前がそうでしたので、、、）

今のまま、給与や配当金をもらったタイミングで購入する形で投資する形に変わりはないので、貯めておくことはできない性格です。

他の方のブログを見てると、安くなるまで、何年も待ち買うとか、書いてみえる方もいるので、頭が下がります。

真に投資に向いている人はこういう人だなぁと感心してます。

論理的に考えて自分の感情を制御できる人ですので、投資だけでなく、他のこともうまくやるのだろと思います。

考えることはできても、それを実行したり、感情を制御したりするのは難しいですから。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆新NISA枠の確認！

 

いよいよ４月も終盤です。

早いもので、今年も3分の1が終わろうとしてます。

新NISA枠の残りを確認したいと思います。

最短5年で積立枠も成長枠を埋めるつもりです。

まず、積立枠は月10万円（年120万）、オルカンとS&P500へ半々で投資してます。ただ、全額は給与から出せないので、資金の半分5万は特定口座の投資信託を解約して、残り5万円は給与から購入資金にしてます。

成長枠では、日本株やリートを購入します。

１月から購入し始めて、今４月で、トータル240万で残りは現状318000円となってます。現在は日本株の高配当系の投資信託を買っており、今後も残りは、その銘柄に充てようと思ってます。

もう少し若ければ、それほど焦る必要はなく、5年でなくもう少し時間をかけて投資すれば良いと思いますが、後、投資に回せる資金を稼げそうな年数は５年くらいですので、それもあって最短５年としてます。

トランプ大統領の関税問題で、先行きが不透明なところが多いですが、このように投資の選択肢は限られているので、この方針で進めていきたいと思っています。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆投資期間と資産切り崩す気持ちへの対応について

 

株価は少しは戻りましたが、これまで調子が良かっただけに、ここ１年くらいで投資したものは、相変わらず評価損です。

円高の影響も大きいです。

こう考えるとディトレードでもない限り短期間での投資はリスクしかない気もします。

新NISAから始めた人は、評価損が多いんだろなぁと思います。

自分は２０１８年頃からですので、筋が悪い銘柄もありますが、王道の銘柄もありますので、全体としては、プラスですので。

筋が悪い銘柄は、カバードコール、リートの中でもインフラファンド、この辺りは評価損まっしぐらです。

カバードコールは配当利回り10%前後、インフラファンドは6%前後と高配当で、ハイリスク、ハイリターンを狙ったものですので、自業自得ではあります。

働いて投資に回せる期間は後５年を切りました。

とりあえず、この５年では新NISA枠を、積立、成長枠とも埋めることをメインで考えてます。

その後、投資した物を徐々に切り崩していきますが、株価がどうなっているのやら、、、。

この不安があると、一生働く必要があるので、資産が少なくなって行くことを正常として受け止めれる気持ちを徐々に作っていく必要があると思ってます。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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☆またまた下落。売ることも、買うことも出来ず。

 

今日もブラックマンデーと事前に言われてましたが、予想どおり？に、大幅下落中。

午後から、夜の米国市場、どうなるのでしょう、、、。

当然売ることはありませんし、購入資金もありませんので買えません。

配当や給与が出たら購入になりますので、下旬にどうなっているかでしょうか？

戻して高い金額で買うことになるのか、もっと安くなって低い金額で買えるのか。

だいたいは間が悪いので、、、。

今までで随分、米国株も日本株も上昇しましたので。

トランプ大統領の関税がなくても、いずれは、下げる時はあったと思いますので、ただ、この問題で景気が悪くなることは避けたいですね。

ただでさえ物価高、給与が上がらない自分的には、前のデフレが良かったなぁと懐かしく思います。

まあ日本株は日経平均25000円くらい、NYダウは30000ドル前半、為替は1ドル130円前後が妥当かなぁ、と思ったりもします。

何にしろ、短期間の激しい上げ下げは勘弁してほしいですね。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆更に凄いことに！、保有カバードコール銘柄の状況。

 

米国の株式市場の昨夜と今日午前の日本株式市場と下げに下げまくり、悲惨な状況になってます。

３月末時点からマイナス４５０万、資産も約１年前くらいの水準まで下がりました。

為替も145円台と円高も進み、関税問題がクリアされなければ、一旦回復したとしても、この流れは続きそうな気がします。

下げるのは良いですが、上げ下げはなだらかであって欲しいと思いますが、そう都合良くいかないのが投資の世界ですね。

こう下がると、配当金にも影響が出てきてしまいそうな気がします。

カバードコールについて２日前に状況を調べてみましたが、株価の状況もここ数日で大きく変わりましたので、今調べると違ってくると思いますが、せっかくなので、こんな感じでした。

QYLD ２４１万　マイナス６４万　投資額３０５万

配当金合計　９１万（2020/10から）　回収率30%

XYDL １１１万　マイナス１４万　投資額１２５万

配当金合計　２５万（2022/2から） 回収率20%

JEPI １５８万　マイナス８万　投資合計１１６万

配当金合計　２６万（2021/12から） 回収率22%

カバードコールも株価が上がっていても、基準額を削りつつ、高い配当金支払いを行なってますが、これで株価が大きく下がってこれば、基準額も配当金も大きく減りそうな形になるのではと思ってしまいます。

毎日、こんな状況で、何か、良いことはないものですかね、、、。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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☆またまた下落額がすごいことに！

またまた、1000円超えの下落です。

トランプ関税で予想どおりの大幅下げとなってます。

これで何か変わるか、本当のところ良くわかりませんが、、、。

AIに聞いてみると、

アメリカで売る日本製品に関税が課されると、

日本製品のアメリカでの販売価格が上昇し、日本企業は価格競争力を失い、アメリカでの販売量が減少する可能性があります。

 販売量の減少を補うために、日本企業は製品の価格を上げざるを得ず、日本国内で販売される製品の価格も上昇し、消費者の負担が増える可能性があります。

日本からアメリカへの輸出が減少し、日本の輸出産業、特に自動車産業などは大きな打撃を受けます。

これにより、関連する部品メーカーや物流業界など、幅広い産業で雇用や収入が減少する可能性があります。

結果、日本国内の消費も冷え込み、景気全体が悪化する可能性があります。

日本だけでも他国も同じため、世界的な貿易の混乱を招く可能性があり、世界経済が減速、日本経済も大きな影響を受け、私たちの生活にも悪影響が及ぶ可能性があります。

と言うことでした。

株価への影響もありますが、生活へのインパクトも大きそうです。

この先、どうなるか、不透明です。

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☆身辺整理？！

 いろいろ増やした銀行や証券会社の口座を使ってないものは、解約した方が良いなぁと思う、現状を確認して解約してます。

日興証券、会社の持ち株を売却するために、口座開設してそれ以降使っていませんでしたので解約。こちらは電話の自動音声で解約できました。

ウェルスナビ、こちらもずっと使用してないので、解約しました。こちらは外国株の口座の解約が書面で必要とのことで、申し込みして、書類を郵送してもらい解約しました。

後はマネックス証券、こちらも随分利用してません。解約書類を申し込みしました。

株.com証券も利用してませんが、じぶん銀行とリンクすると、金利がアップするので、とりあえずキープ。

銀行で使用していないのはSONY銀行、ただホームページ行ったら、１年0.8%の定期の管理でもしかしたら使うかわからないので、とりあえずキープ。

キープしたらなかなか整理できないんですがね、、、。

イオン銀行やイオンクレジットも利用してませんが、カードが紐付けされているので、クレカが今後使うかもしれないので、とりあえずそのまま。

ゆうちょも使ってないですが、なんとなく持っておいた方が良さそうなので、キープ。

楽天証券も使っていませんが、SBI以外に今後使うとしたら一番の候補なのでキープ。

現在利用中のものは、

UFJ、じぶん銀行、楽天銀行、オリックス銀行、SBI銀行、新生銀行

SBI証券

と言う感じです。

クレカは

楽天カード、アメリカンエクスプレスゼゾンパールカード、LINE+P、オリコカード、Amazonカード、auカード

クレカは使ってないカードは解約しています。

なかなか、整理できないですね。

使うかも、、、としたらダメですね。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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