☆外国税額控除とふるさと納税の確定申告！！

 

先週の３連休で確定申告をしようと思ってましたが、SBI証券からの特定口座年間取引額が連休明けと言うことでできませんでしたので、昨日、ふるさと納税と米国株の外国税額控除の申請をe-taxで行いました。

パソコンで行いましたが、スマホのマイナポータルとの連携が昨年より良くなったのでその点は良かったです。

ただ一年１回ですので、覚えている訳もなく、少し苦戦しました。最終的にはなんとかそれなりの額になり、申請をしました。約12万円でした。昨年より配当金は増えたはずですが、還付額は少し減りました。

最終的な還付額も考慮に入れた月平均の配当金額は、23.8万円でした。

以前、給与収入がなくなったら、ふるさと納税や外国税額控除ができなくなるなかぁと、いろいろ調べましたが、その時は分からず、今回、Geminiに聞いたところ、給与がなくても配当金で払った税金でこれまでどおり控除ができることがわかりました。また、ふるさと納税も昨年、6万円ほど行いましたが、半分の3万円くらいはできるとのことでした。

今まで調べるのが大変だったことや調べても結局、分からなかったことが、質問したことにストレートで回答が出ることがすごいことだと思います。たまに間違うので、そこは注意が必要ですが、、、。

以下の銘柄から配当金支払いが出ました。１月の配当金も後はリートの数銘柄です。

積水ハウス・リ−ト　9,316円

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☆今年、お得なサービスは出るのか？改悪だらけか！

 以下の銘柄から配当金支払いがありました。

スターツプロシード投資法人　7,830円

投資法人みらい　8,218円

今月の残っている配当金はリートのみですので、リートになります。

話は変わりますが、最近楽天Payの改悪の話が出てましたが、とりあえず延期になりました。

あの内容で楽天payを使う人はいないんではと思ってしまった内容でしたが、、、。

安易に発表して延期とは、もう少しちゃんとしてから、発表してもらいたいものです。とりあえずバーコード決済しか使えなければpaypayに乗り換えと思っていましたので、どうするか？paypayであればpaypayカードを紐付ければ1%還元ですし、煩わしチャージも必要ありません。

順位	サービス名	利用率	特徴・傾向
1位	PayPay	65.1%	圧倒的シェア。もはやインフラ化しており、利用者の過半数が利用。
2位	楽天ペイ	36.0%	「楽天ポイント」の強さを背景に2位を堅守。ポイ活ユーザーに人気。
3位	d払い	28.6%	ドコモユーザーを中心に堅実なシェア。
4位	au PAY	19.8%	Pontaポイント圏。トップ3を追う形。
5位	メルペイ	10.5%	メルカリの売上金を使える独自性で若年層に強み。

※出典：MMD研究所「2025年1月決済・金融サービスの利用動向調査」

いまはクレカタッチも基本あるので、スマホであれば、アプリを開かずできるので、還元が1%のクレカで、そちらに流れる人も多いかなぁと思います。

ゆうちょもそうですが、いろんなオリジナルバーコード決済出したところも、どんどん辞めている状況で、今後の主権はどこが握るのでしょうか？

あまり細かいところで、ごちゃごちゃやっても仕方ないですが、長くやっていく中で、差が出てくるなら、少しは考えた方が良いですからね。

今年もいろいろな改悪や、もしかしたらより良いサービスが期間限定でもあるかもしれませんので、アンテナだけははっておこうと思います。知らない間に損してたでは、悔しいですから。

ふるさと納税のポイントが最低限になったので、諦めて今年のチェイスをしようと思ってます。

少しみたら、同じ返礼品の価格まで高くなってた物もあるので、気をつけて見ていかないと、と思いました。

基本はお得な物は数少なく、サービスの改悪の方が多いのでしょうね。期待できるような時代が懐かしいです。

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☆配当金が出る投資信託の保有状況について！！

 

以下の銘柄から配当金支払いがありました。

ＳＢＩ日本高配当株式（分配）ファンド　13278円

１月は配当金が少ないので、この銘柄からの配当金はありがたいです。

ただ、日本株が上昇しすぎて、基準額も高くなり、割高感を感じなかなか買い増しすることができません。

とは言ってても、なかなか買えないので、少しは購入しようと思ってます。

現在の投資信託で配当金が出る銘柄の保有状況は以下のとおりです。

以下の表はマネーフォワードから値をコピーして、Geminuで作成してもらました。

　　

銘柄名	評価額	基準価額	配当利回り	年間配当予想
Tracers 日経平均高配当株50インデックス(奇数月分配型)	2,918,285円	14,110円	4.25%	124,027円
SBI日本高配当株式(分配)ファンド(年4回決算型)	1,706,236円	15,258円	3.28%	55,964円
SBI・SPDR・S&P500高配当株式インデックス・ファンド(年4回決算型)	964,063円	12,143円	3.80%	36,634円
SBI欧州高配当株式(分配)ファンド(年4回決算型)	867,278円	13,049円	6.44%	55,852円
SBI・S・米国高配当株式ファンド(年4回決算型)	848,540円	10,534円	2.25%	19,092円
SBI全世界高配当株式ファンド(年4回決算型)	386,933円	12,454円	3.21%	12,420円
SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド(年4回決算型)	229,879円	13,740円	2.85%	6,551円
合計 / 加重平均	7,921,214円	-	3.92%	310,540円

今後は、株価上昇に伴う割高感もあり、上記のどの銘柄に投資しようかなぁと悩むところですが、少しの金額を複数銘柄に分けて投資しようと思ってます。

今月の配当金の残りはリートのみとなりました。少し寂しですが楽しみに配当金支払いを待ちたいと思います。

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☆資産が増えても自分に必要なものを！！

 

以下のリートから配当金支払いがありました。

トーセイ・リート9,264円

ｉＦｒｅｅＥＴＦ　東証ＲＥＩＴ　7,252円

いよいよ冬本番なのか、雪が降りました。これから夜にかけても降りそうです。

昨年車を買い替え、高級車（レヴォーグ）から大衆車（ソリオ）となりました。レヴォーグは高級車じぁないと言う人も多いと思いますが、４６０万円くらいから２８０万円くらいになりました。

まあ、不満な点は最初の加速ぐらいです。

加速は悪く、初めはどんどん車に抜かれます。それと引き換えに燃費はリッター12くらいから２１キロくらいに約倍になりました。

また乗り降りはかなり楽になり、その点も良いところです。

と投資とは違う話しになりましたが、投資少しお金は増えましたが、車は少しランクを落として、と言う逆行する話しです。

最高ランクのものは、やはりスマホ、iphone17pro Max ですね。こちらは画面の広さ、カメラの性能は譲れません。

前は15ptoMaxでしたが、今回のカメラはかなり進化したと思います。

メリハリをつけて、その時の自分に必要なものを、選びたいと思います。

お金があると言うことは高級なものを買えると言うよりは、お金を気にせず選択肢が広がると考えるのが良いかなぁと思います。

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☆AIによる投資診断方法！！

 

最近、AIかぶれですが、いろいろ使いこなすために、いろんなことにチャレンジしてます。

これまでは、このブログの要約や投稿記事の色付け、notebooklmにブログ内容の資料作成など行いました。

また、先日はスプレッドシートからグラフを作成して投稿してます。

いろんなことができるAIですが、当然資産のアドバイスもできます。いつも資産管理はマネーフォワードを利用してますが、アプリでなくて、ブラウザの方でログインして、資産の内訳のところで銘柄毎の表がありますが、それを選択し、コピー、それをAIの文字入力で貼り付けし、分析を指示すれば、分析からアドバイスまでしてくれます。

細かい資産アドバイスしてもらいたければ、年齢や収入、今後どういう風に考えているか、家族構成、収入支出など、入れれば、更に詳細なシミュレーションをしてくれます。

いかに様々な情報を入力し、どう言った観点で見てほしいかを指示すれば良い訳です。

どういうことをデータとして入力し、どう指示するかによりより深い、自分の知りたいことがわかりますので、いろいろやってみることが重要です。

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☆AIで米国株などの疑問がすぐに解決できるようになりました！

 以下の銘柄から配当金支払いがありました。

毎月支払いの米国ETFです。これで今月の米国ETFの配当金は全て支払いされました。

XYLD 48.77 ドル（155円換算で7559円）

QYLD 98.65 ドル（155円換算で15290円）

DHS 60.58ドル （155円換算で9389円）

JEPQ 93.04ドル （155円換算で14421円）

JEPI 59.53ドル （155円換算で9227円）

昨年より、PFFの配当金が少なかったのでAIに聞いたところ、配当金の大丈夫期間が昨年と違い、範囲が狭かったようで、全体としては減っていないと言うことでした。

以前ならそんな理由も調べてもなかなかわかりませんでしたが、最近はAIに聞けば何でもわかるので、特に情報が少ない米国やリートなどの情報入手は便利になりました。

もう少し早くAIがこの領域なら、いろいろ失敗せずに投資をできたのではと思ったりもします。

そのAI（今回はGemini）を使いいつも自分で管理しているスプレッドシートを読み込ませて、以下のグラフができました。

昨年もAIかぶれでしたが、今年はもっとAIかぶれになりそうです。

本当、魔法のシステムです。

加速的にAIが進化して、今後はいろいろなことが、生活、仕事など、AI前提の世の中になる日は近そうです。

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☆２０２６年投資方針について！

以下に銘柄から配当金支払いがありました。

PFF 42.95ドル（155円換算で6657円）

VCLT 54.88 ドル（155円換算で8661円）

ＳＢＩ・Ｓ・米国高配当株式ファンド 4,401円

いよいよ2026年もスタートし、配当金支払いがありました。年の初めは1月、2月は配当金額は少ないです。

本当は年の初めなので、景気良くいきたいところですが、なかなか難しいところです。

株高が続き、なかなか投資するのが難しいところです。

年末12月の配当金はNISA枠を使うために、購入せずに貯めていましたので、1月になり購入するところですが、、、。

今年も米国株の配当金はJEPQ、日本株など円での配当金と給与は配当系の投資信託へ投資するつもりです。

今年の目標は月平均２５万円の配当金、投資資産を大台に乗せて大台で安定するようにすることとしています。4年後くらいの目標にしていましたが、少し目標が高いですが、前倒しで今年の目標にしたいと思ってます。

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